按揭买车“坑”多？ 监管部门“零容忍”

　　“首付1.5万元”、“1年后再还贷款”、“5年0利息”……最近，汽车消费贷款市场，抛出的按揭优惠突然多了起来。铺天盖地的购车广告，无一不暗示消费者，“花明天的钱买今天的车，更容易了。”但这些所谓的优惠是真的划算？还是在挖坑套你？

　　事实上，随着购车消费贷款日渐普及，我市汽车消费贷款矛盾纠纷也逐渐增多。为此，监管部门表示，要加强汽车消费信贷指导与监督，从源头防范化解汽车消费信贷案件纠纷。

　　汽车消费贷款“快步跑”

　　家住空港新城的韩先生一直想着买辆代步车，无奈去年才交了房子首付，手头只有几万元，加上今年复工延迟，买车的计划只能一再搁置。最近，韩先生抱着看看的心态去逛了重庆车展。在现场，一家车商推出的金融方案吸引了他，“3年贷款购车，付完首付后，首年12个月无需还款”。在“零年供”贷款购车的帮助下，韩先生圆了买车梦。

　　记者走访发现，近一段时间来，我市汽车消费贷款市场的按揭优惠明显增多。一家国有银行两江分行客户经理介绍，目前额度充足，1年期、2年期和3年期车贷的总费用率分别为3.2%、6.4%和9.6%。3年期最低可下浮至9%，“算是最优惠的力度”。该客户经理称，客户申请之后也不用等太久，最快次日就能放款。

　　此外，一些电商平台还跟汽车厂家、金融机构联合推出网购汽车贷款活动。比如，只有20%的车款首付；贷款的门槛较低，只要贷款人有身份证、银行工资流水、房产证作抵押就可以；如果网购一些指定车型，还可以获得零利息优惠。

　　车贷市场火热背后的隐忧

　　贷款购车给消费者带来了极大便利，但在消费环节，汽车金融类投诉所占的比例也正逐年上升。公开信息显示，2019年，中国质量万里行消费投诉平台收到关于汽车金融的投诉共计16763件，其中费率问题、费率不明和费用过高被投诉的次数最多。

　　重庆市消委会也曾对我市汽车贷款购车市场进行了调查，发现贷款购车担保重复收费现象普遍，有的担保总费用竟占贷款总额的5％以上，超出了正常收费标准的2倍。调查显示，贷款购车担保名目繁多，包括贷款手续费、贷款保证金、贷款担保费、贷款服务费、贷款调查费等，很多担保机构存在重复收费情况。

　　比如，一些机构收取了贷款服务费，又同时收取其他费用。而实际上，贷款服务费是担保机构除为贷款人提供信用背书外，为贷款人办理贷款衍生的服务，已经包含了贷款手续费、贷款调查费。

　　对违规收费等行为“零容忍”

　　为此，在今年初举行的市政协五届三次会议上，重庆市政协委员邓琳专门提出了《关于加强汽车消费信贷指导与监督的建议》，建议加强汽车消费信贷指导与监督。近日，重庆银保监局在《复函》中表示，重庆银保监局、重庆市市场监管局结合辖内汽车消费信贷市场情况和案件纠纷难点，围绕标本兼治总目标，采取多种措施从源头防范化解汽车消费信贷案件纠纷。

　　重庆市市场监管局持续加强对汽车销售领域价格和收费行为的监管，严格要求汽车经销商落实明码标价制度；特别是对于贷款购车的，要求经销商将消费者需要支付的款项名称、收费主体、费用构成、收费标准、收费依据和计算方式、投诉举报方式等在购车现场醒目位置公示，保障消费者的知情权。

　　重庆银保监要求各银行业金融机构全面规范汽车信贷营销行为，不得虚假宣传，并要求合同文本对信贷收费项目、收费标准、计算方式等必须清晰列明且依法合规。要求在与客户签署信贷合同时必须就收费内容明确告知客户，不得诱导客户办理分期贷款，不得以办理贷款为由额外收取合同约定外费用。

　　在合作汽车经销商监督考核方面，各银行业金融机构强化汽车经销商和中介公司准入管理，对合作经销商实行严格审批制，对存在虚假宣传、违规收费等违法违规行为的机构采取零容忍态度，全面停止业务合作。

　　重庆银保监局表示，接下来，还将依法曝光一批汽车消费信贷严重违法案件，督促汽车经销商、中介公司和银行业金融机构加强行业自律，规范汽车消费信贷服务收费管理。

　　重庆商报-上游新闻记者 郭欣欣